[地方商业银行信贷外勤个人工作总结(汇总4篇)]银行信贷工作小结

时间:2021-10-11 16:02:11 浏览量:

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时间悄然走过,参加工作的日子已经两年半了,作为xx银行xx支行的一名信贷员感触甚多,回顾20XX年的工作,在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下,我认真学习业务知识和业务技能,积极主动的履行工作,较好的完成了本的工作任务,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本年度的工作总结如下:

一、加强学习,努力提高业务技能。

一年来,我认真学习信贷知识,阅读相关书籍,经过不懈努力,终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能,第一时间熟悉总行新业务的流程,办理了xx银行第一笔商品融资贷款,并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系,为我支行以后办理商品融资业务打下基础。

由于在信贷岗位上时间不长,很多信贷知识没有接触到,因此每次总行组织的相关培训都积极参加,同时工作之余翻阅相关信贷书籍,增加自己的“知识库”,通过上网查阅,及时掌握国家相关产业政策,降低因国家宏观调控产生的信贷风险。

二、认真仔细,踏踏实实的做好本职工作。

我热爱自己的本职工作,能够正确认真的去对待每一项工作任务,在工作中能够积极主动,认真遵守各项规章制度,能够及时完成领导交给的工作任务。

作为市场营销部副经理,我深感自己肩上担子的分量,稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此,我不断的提醒自己,不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关xx银行经营发展大计,责任重于泰山,丝毫马虎不得。

在贷前调查,我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度,结合贷款新规,对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查,从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力,到保证人的资格、保证能力,抵、质押物的合法有效性;
从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;
从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定,直至提出贷与不贷的理由,每一个环节我都仔细调查,没有一丝一毫的懈怠。

在贷后检查,每月不定期到企业仓库进行查看,及时了解产品行情,掌握原料的进价和产成品的价格,分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况,撰写调查并定期上报总行,得到了总行贷后部门的通报表扬。

三、积极主动,完成总行下发任务。

在总行开发授信评级系统期间,积极与总行项目组配合,提前、高质量的完成项目组下发的每一项任务,并受到总行领导的表扬认可。在总行开发的新业务中,认真学习、研究相关文件,梳理流程,积极与公司业务部门领导探讨修正现有流程的欠缺,得到了公司业务部领导的肯定。

回顾一年的工作,自己感到仍有不少不足之处,一是业务素质提高不快,对贷款风险把控还不成熟;
二是只满足自身任务的完成,工作开拓不够大胆,在管理方面经验尚浅。

在新的一年里,我将努力克服自身的不足,在领导和同事的帮助下,认真学习,努力提高自身素质,积极开拓,履行工作职责,服从领导,当好参谋助手,与全体员工一起,团结一致,为我行经营效益的提高,为完成20xx年的各项任务目标做出自己应有的贡献。

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20XX年,在总行领导的亲切关怀下,在信贷管理部领导的精心指导下,在同志们的通力合作下,我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则,努力提高自身素质,认真履行岗位职责,切实注重调研分析,大胆尝试创新举措,取得了一定的工作成效。

一、不断完善自我,提高综合素质。

为适应新形势下XX银行工作的客观需要,我始终把学习放在重要位臵,努力在提高自身综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习“三个代表”重要思想和“科学发展观”理论,不仅提高了政治洞察力,还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观;
二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规,不仅拓宽了知识层面,还善于在实践中创造性开展工作;
三是工作上注重个人品行修养,努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全大局、诚信做人、踏实做事。

二、注重业务创新,提高工作效率。

因信贷管理部人员配臵发生变化,加上各分支机构报审贷款越来越多,原来的信贷审查管理系统已经越来越不能适应业务增长的客观需求,如不及时进行更新,势必会严重影响贷款审查的工作效率,甚至会丧失来之不易的客户群。但是,如果聘用外部专业人员搞系统更新,那么一是时间来不及,二是有程序泄密的风险,三是将支付较高的研发费用。因此,我与XX同志本着为XX银行利益着想的宗旨,靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料,不仅节省了人力资源,更限度提高了贷款审查工作效率,得到了总行领导及各分支机构领导、信贷员的充分肯定,并在全辖推广使用。此外,我以《科技助力业务创新》为题,认真总结了开发信贷审查管理系统的成功经验,被总行简报刊登。

三、切实履行职责,当好决策参谋。

信贷数据统计上报,需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、月报、季报等常规性报表及许多临时性报表,分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性,平均每月上报的报表40套以上,确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印,需要具有快速的工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查,充分揭示主要风险点并提出风险防范措施,全年审查及打印审查材料3,000份以上,确保了贷款审查的效率和质量。此外,我在日常工作中还做到“三勤”,即勤观察调研,撰写调研报告
勤积累素材,指导基层工作;
勤反馈信息,当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研期刊采用。我还参与制订了《xx农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度,促进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。

四、开展征信宣传,改善融资环境。

为积极响应中国人民银行总行统一开展的“20XX年征信专题宣传月”活动,我坚持“有声势、有特色、有实效”的宣传原则,紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题,协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动,收到了良好的社会效果。9月初,我协调、指导各分支机构深入田间地头,现场向农户宣传征信知识,并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣传单,千方百计把征信知识送入千家万户,切实提升了征信知识的社会认知度。9月上旬,我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访,与企业负责人座谈,宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日,我参与了XX银行在XX满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该项活动采取主持人讲解征信知识与歌舞、二人转表演穿插进行的方式,收到了寓教于乐的成效,被市人民银行以正式文件形式推广,并予以通报表扬。

五、认真服务基层,确保管理到位。

服务基层是做好信贷管理的一项基础工作,也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主要职责。我曾在基层工作过多年,熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此,我牢固树立服务大局、服务基层的宗旨,把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信贷人员碰到的疑难问题,及时帮助基层处理疑难业务,了解基层对信贷管理的需求,避免了基层和总行职能部门管理脱节的"现象;
二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作,对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示;
三是以信贷岗位培训为契机,切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬,我参与举办了全辖信贷档案学习班,为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初,我参与举办了全辖信贷征信学习班,进一步规范了信贷征信系统的操作,为防范信贷风险提供了良好的信息保证。7月上旬、中旬,在全辖信贷人员培训班上,我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识,全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。

综上所述,我虽然取得了一定的工作成效,但与领导的要求及同志们的期待还有一定差距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻,二是对问题处罚的力度不够,三是平时对信贷员业务辅导较少,四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里,我将恪尽职守,努力拼搏,不断创新工作思维和举措,当好领导决策的参谋,当好信贷管理的“马前卒”,当好服务基层的“排头兵”,为XX银行的可持续性发展再立新功。

关于地方商业银行信贷外勤个人工作总结的写法,可以参考本页面的所有内容。

我是***支行的信贷员,调查贷款客户达**位,成功放款**笔,发放贷款达**万元,而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会;

面对信贷员这个岗位,开始我还真有些胆怯。从**年参加工作以来,需要三天两头跑到客户家中,实地了解客户的基本情况、经营信息,调查掌握客户的贷款用途、还款意愿,分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说,实在是太难了。起初的一个月里,我总在心里想,把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓,觉得还是继续干老本行比较好。

支行领导了解到信贷员们的普遍心态后,及时和大家座谈,让大家解放思想,放下包袱,说:“还没干就不要轻易否定自己,你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘,使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了,整个队伍开始有了活力。我和大家一样,也受到了很大鼓舞,下定决心从零开始学起。

通过专业化的培训和自学,渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。

通过支行前期的大力宣传,陆续有一些有需求的客户开始上门咨询,我也迎来了第一位贷款客户。那天,我怀着复杂的心情,与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村。这位客户是个农户,有十多年的养殖历史,对市场非常了解。在客户家,我作了自我介绍后,便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流,加上对XX行业了解不够,心里很紧张,问了不到20分钟,客户突然说:“我不贷了,你们走吧,不就是从你们银行贷点款嘛,跟审犯人似的。”我见状,赶忙解释,可这位农户就是不再配合了。无奈,我与同事扫兴而归,第一次营销就此“流产”。

回去的路上,我翻来覆去地回忆刚才的场景,又问同事的感受是什么。经过分析,我找到了答案:问题不在客户,完全是自己根本不会跟客户交流,不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。

扪心自问,如果总是这样不善于与客户交流沟通,以后谁还敢来找我贷款?不行,必须改,从头练!从此,每天上班后就和同事们一起上街作宣传,与小商户们聊天,练习介绍贷款业务;
下班后还走亲访友,介绍银行小额信贷,把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。

银行小额贷款如何融入当地经济,成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知:开发信用村将是支行以后的重点发展客户,深入了解掌握农户的经营情况和规律,尽快了解行业,是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户,与同事一起实地去了解情况。时间一长,渐渐地习惯了这种工作。

XX年的工作业绩虽然不理想,但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持;
同时,更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顾大家”的敬业精神,努力工作争起做一名合格的**银行信贷员。

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商业银行信贷工作总结

一、制度学习

1、《商业银行信贷管理办法》

2、《关于明确相关组织机构名称职责权限的通知》 3、《贷款审批流程管理暂行办法》

4、《商业银行其他自然人评级授信管理办法》 5、《商业银行贷后管理办法》

6、《商业银行贷款抵押担保管理办法》 7、《商业银行内部员工工资担保贷款管理办法》 二、贷款单元的制作 1、贷款单元类型

(1)一般类型的贷款单元(个人、单位) (2)承兑汇票 (3)贴现 (4)展期

2、一般类型的贷款资料的制作 (1)基本资料

保证贷款有效性和基本完整性所需要的资料。(贷款申请书、共同借款人承诺书、抵押承诺书/股东会、董事会决议、调查报告等等)

(2)附属资料

给贷款审批人提供进一步评测贷款风险性的资料,也可以说对自身贷款的一种有力支持的资料。(不同的贷款有不同的附属资料,例如:食品行业:卫生许可证;
化工、水泥行业:环境保护许可证;
房地产行业:国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等等。)基本资料形式上可能一样,但是附属资料因贷款而异。

(3)基本资料的制作

1)封面,注意贷款种类(抵押、保证) 2)借款申请书

有的是借款人自己写的申请报告而非借款申请书,而借款申请书的目的在于让审批人短时间内了解贷款的基本特征。

流动资金贷款期限最长不能超过18个月。

如果法定代表人和授权委托人填写不是一人,要出示授权委托书。

3)借款申请人身份证明资料

A、个人贷款:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

B、企业贷款:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证)/要年审,贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

4)借款抵(质)押人/保证人身份证明资料

A、抵(质)押:

个人财产做抵(质)押:抵押人和借款人非同一人,夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业,企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

B、保证

个人做保证:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

企业作保证:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

5)借款人基本情况调查表

财务因素分析:净资产=资产总额-负债总额 资产负债率=负债总额/资产总额 流动比率=流动资产/流动负债 速动比率=速动资产/流动负债

速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额

销售利润率=利润总额/销售收入净额

销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回

6)共同借款人承诺书

A、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人承诺书 B、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议(根据公司章程确定)

7)担保(抵押、质押、保证)承诺书

A、个人房产做抵押:房产抵押承诺书(个人) B、个人存单做质押:存款质押承诺书(个人)

C、公司房产做抵押:股东会决议(同意抵押)、股东会决议(同意贷款和抵押)

D、公司存款做质押:存款质押承诺书(公司) E、个人做保证:保证承诺书(个人) F、公司做保证:保证承诺书(公司) 8)抵(质)押物的资料

房产证、土地使用权证(集体土地除外)、房地产(土地)预评估报告、存单、存折等等。

9)贷款调查报告 A、基本情况 B、财务状况 C、资信状况

D、经营状况及发展前景 E、借款用途 F、还款来源

G、担保方式 H、调查结论

I、商业银行基本情况(商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率)(上报省、市商业银行审批的贷款) 10)大额贷款集体审批记录 11)大额贷款审批呈报表

12)市商业银行咨询审查意见表(单笔/户800万元(不含)以上,户额3000万元(不含)以内)

商业银行商业银行贷款咨询意见表

长沙市农村信用商业银行贷款咨询资料审查

13)省商业银行咨询审查意见表(户额3000万元(含)以上) 14)贷款包收责任书 (4)附属资料的要求

1)行业要求:食品行业—卫生许可证;
水泥及化工行业—环境保护许可证;
房地产行业—国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证;
出口行业—出口权证;
高危行业—购买保险证明等。

2)第一还款来源要求:制造行业—销售合同,建筑行业—工程承包合同等。

3)第二还款来源要求:土地使用权做抵押的—购地合同及付款凭证,机械设备做抵押的—设备购置发票等。

3、承兑汇票资料的制作

(1)银行承兑汇票承兑申请书

(2)申请银行承兑汇票承诺抵押保证书 (3)申请人身份资料证明

企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

(4)客户基本情况调查表

(5)银行承兑汇票调查表(一)(二) 应收账款周转率=销售收入/平均应收账款

其中:平均应收账款=(期初应收账款+期末应收账款)/2 资本金利润率=净利润/资本金 (6)调查报告

(7)银行承兑汇票保证金证明书

(8)公司同意办理承兑汇票的股东/(董事)会决议 (9)银行承兑汇票审查意见表

(10)交易合同复印件、他项复印件/存单复印件 4、票据贴现资料的制作 (1)商业银行票据贴现申请表 (2)商业银行票据贴现审查表

(3)票据贴现的调查报告(要点与贷款调查报告一致) (4)承兑汇票及背书的复印件 (5)票据查询查复书

(6)商品交易合同 (7)增值税发票

(8)股东(董事)会同意贴现的决议

(9)贴现人营业执照、三证、贷款卡、法人代表身份证、公司章程

5、贷款展期资料的制作

1)封面,注意贷款种类(抵押、保证) 2)借款展期申请书

3)借款展期申请人身份证明资料

A、个人贷款:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

B、企业贷款:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

4)借款展期抵(质)押人/保证人身份证明资料

A、抵(质)押:

个人财产做抵(质)押:抵押人和借款人非同一人,夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

企业财产做抵押:抵押人和借款人非同一企业,企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

B、保证

个人做保证:夫妻双方身份证,结婚证/户口本;
离异:本人身份证,离婚证/户口本;
未婚:本人身份证,户口本。

企业作保证:企业法人代表身份证,营业执照,三证(税务登记证,组织机构代码证,开户许可证),贷款卡,公司章程,上年度和报告期的财务报表。

5)借款人基本情况调查表

财务因素分析:净资产=资产总额-负债总额 资产负债率=负债总额/资产总额 流动比率=流动资产/流动负债 速动比率=速动资产/流动负债

速动资产是指流动资产减去存货、待摊费用和待处理流动资产损失后的余额

销售利润率=利润总额/销售收入净额

销售净额=商品销售收入-销售折让和销售退回 6)共同借款人展期承诺书

A、个人贷款以及个人独资企业出示共同借款人展期承诺书 B、非个人独资企业出示董事会决议/股东会决议(根据公司章程确定)

7)展期担保(抵押、质押、保证)承诺书,展期协议

A、个人房产做抵押:房产抵押承诺书(个人) B、个人存单做质押:存款质押承诺书(个人)

C、公司房产做抵押:股东会决议(同意抵押)、股东会决议(同意贷款和抵押)

D、公司存款做质押:存款质押承诺书(公司) E、个人做保证:保证承诺书(个人) F、公司做保证:保证承诺书(公司) 8)抵(质)押物的资料

抵押物他项复印件、存单/存折复印件。

9)展期贷款调查报告 A、基本情况 B、财务状况 C、资信状况

D、经营状况及发展前景 E、借款用途 F、还款来源 G、担保方式 H、调查结论

I、基本情况(商业银行的存款、贷款、存贷比、资本金、资本净额、资本充足率)(上报省、市商业银行审批的贷款) 10)大额贷款集体审批记录 11)借据复印件,以前的审批记录 11)大额贷款展期审批呈报表 12)商业银行咨询审查意见表

商业银行贷款咨询意见表 商业银行贷款咨询资料审查表 13)商业银行咨询审查意见表 14)贷款包收责任书

三、企业评级授信工作程序及要求

1、评级工作要求——《商业银行客户信用等级评定办法》

委托友谊评估咨询事务所。

2、授信工作要求——《商业银行客户授信管理办法》 (1) 适用范围—在商业银行开立账户的非金融类法人客户 (2) 授信额度的计算:

最高信用额度的计算公式为:客户最高综合授信额度≤(客户在商业银行现有信用余额+2.33×客户有效资产总额-3.33×客户负债总额)×[1-(客户在商业银行现有信用余额/总负债)×I] ×客户评级系数

公式中的“I” 和“系数”均为可变量。“I”根据客户的应收帐款情况确定,如客户应收帐款中无坏帐,则该变量为30%;
如坏帐占应收款的比例在1%-5%之间,则该变量为35%;
如坏帐占应收款的比例在5%-10%之间,则该变量为40%;
如坏帐占应收款的比例在10%以上,则该变量为50%。“系数”按客户信用等级确定。“AAA”系数为1,“AA”系数为0.9,“A”系数为0.8,“BBB”系为0.7,“BB”系数为0.6,“B”系数为0.5,“C”类系数为0。

根据工行经验,在实际授信时,按公式计算出授信额度后,对AAA级客户、AA级客户、A级客户授信额度分别在

公式计算结果的80%、70%、50%内掌握,对BBB级以下客户不宜增加授信额度。对基本账户未开设在商业银行客户的授信额度在上述基础上下浮10%-20%。

(3) 授信单元制作 1) 封面

2) 企业的基本资料(三证,营业执照,贷款卡,企业法人代表证,近三年的财务报表) 3) 授信调查报告 A、基本情况

B、财务报表分析(现金流量分析一定要详细,有样本参考) C、企业贷款情况,按笔数逐笔说明。

D、所能够提供的抵押物的情况说明(面积,评估价值,地理位置,变现情况)

E、授信情况说明(有样本参考) 4) 商业银行授信审贷记录 5) 授信呈报表

6) 商业银行客户授信咨询意见表 7) 商业银行信贷业务咨询审查表 8) 授信审查补充有关数据

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