PF银行分行中小企业信用贷款风险管理分析 本文关键词：分行，企业信用，贷款风险，银行，分析
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PF银行分行中小企业信用贷款风险管理分析
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【题目】银行中小企业信贷业务风险防控探究【第一章】商业银行中小型企业贷风控探析绪论【第二章】企业贷款风险控制相关理论基础及概念界定【第三章】PF银行分行中小企业信用贷款风险管理分析【第四章】某太原分行中小企业信贷风险成因分析【第五章】银行预防控制中小企业信贷风险的策略【第六章】PF银行中小企业信贷风险管理保障措施【结论/参考文献】银行如何防范中小企业信贷风险结论与参考文献
3
PF
银行太原分行中小企业信贷风险管理分析
3.1
太原市中小企业发展状况
总体而言，2013
年在山西太原的经济增长明显放缓，银行经营环境出现较大紧缩。
国际、国内经济形势运行复杂，在第一季度有所恢复，预计第二季度之后有所回升，伴随着新的形势、财政空转和贸易纠纷等情形，使得增速有所下降，下半年的压力持续增长。第一，是由于主要经济指标下滑。全市财政总收入、公共财政预算收入、工业用电量、货运等主要指标也有不同程度的减少，或比去年同期下降了。第二，缺乏后劲的可持续发展。重点项目全年的数量、投资金额比周边城市低得多，第一市级和省级重点工程总投资上半年完成年度计划的只有
33.5%、37%,基本现代化建设工程、创新和技术改造项目竣工排名靠后。大量的中小民营企业正在弱化，企业家信心指数持续走低，收缩投资、产能和提前还贷，产业空心化的低收缩，边缘化的问题较为突出。然后由于外贸形势严峻的趋势.进出口增速缓慢，前几年由双反的影响更大发展光伏产业。
最后，短板效应影响县域经济显着。金坛、溧阳两县县域经济总和只占太原的
23.2%,同比下降约
0.3%,显着高于县及周边城市的差距，甚至已经落后于一些原来欠发达地区。
中小企业在我国市场经济的健康运行中扮演非常重要的角色，缓解就业压力、增加税收等方面中小企业都发挥它不可或缺的作用。太原市目前已经注册的三万多企业中，超过百分之九十五的是中小企业，并且所创造
GDP
占总数的百分之六十，其所缴的税费超过政府财政收入的百分之四十。考察表明，目前制约中小企业的发展仍然是融资问题。这就要求太原市金融机构和政府共同努力及时出台措施予以解决。
就太原市金融而言，从
2010
年开始全市的商业银行数量和银行网点数目迅速地增加，这将有利于企业特别是中小企业的融资。政府致力于构建金融机构的体系，并激励各银行参与中小企业贷款业务竞争中。建立并完善信用担保机构，拓宽中小企业寻求担保的渠道。太原市各大商业银行一致认为中小企业是银行业新的增长点，均扩大与中小企业的合作。最值得一提的是中国工商银行太原分行，小企业信贷业务一出现，便势如破竹，并在
2012
的年底，房贷额度达到二十亿，为同行树立榜样。此外建设银行太原分行完成了
183232
万元，大力扶持了中小企业的发展。对于商业银行而言，中小企业房贷业务日渐成为银行获利的主要来源，为了取得先机，商业银行积极主动与企业进行合作。商业银行不断完善自身的信贷业务，设置相应的部门，从金融产品、资源配比等出发进行改革以吸引中小企业融资.
银行必须清醒地认识到伴随着巨大收益的将是难以预料的风险，而且放贷数额越多，风险就越大。因此怎样更好地防范和规避信贷风险将是商业银行面临的重要的课题。
3.2
PF
银行太原分行概况
经中国人民银行审批，PF
银行在
1993
年建立，六年后顺利地在
Shanghai
StockExchange
挂牌上市，最终将总部设到上海。注册资金
186.53
亿，经过全行员工二十多年来不懈努力，PF
银行赢得了同行业和大众的好评.
自
1993
年以来，PF
银行致力于金融创新，规模不断扩大，市场份额持续增加。目前
PF
银行已经同
80
多流通股东开展交流，并首次与国际战略投资者进行合作。在
2010年，作为国有大中型企业，中国移动率先入股
PF
银行。全行员工共同努力下，在
2012年底，PF
银行的总资产达到
30000
亿，其中存款
2
万多亿，贷款达到
1.5
万。成为全国性的银行是
PF
全体员工的共同目标，在
2012
年底，PF
银行的规模已经超过预期，其中一级分行
37
家，二级分行
87
家，经营机构
824
家，除此以外还有伦敦办事处、PF桂谷银行、浦银金融租赁公司等。
PF
银行成立十年后，终于在山西落户，成立
PF
银行股份有限公司太原分行。PF银行太原分行融合晋商文化之雄厚底蕴与笃守诚信、创造卓越的核心价值观，充分吸收总行及各分行在机制、人才、理念等方面的经验，不懈努力、追求卓越，用实力赢得了各金融机构的尊重。值得一提的是，PF
银行太原分行成立七年以后，总资产就已经超过
608
亿，其中本外币各项存款余额
566
亿元，各项贷款余额
316
亿元，累计实现账面利润
37
亿元，当地缴纳税款
8.5
亿元。
截至
2012
年底，PF
银行太原分行设置了
11
家同城支行和
5
家异地支行，此外成立唯一一家村镇银行。从异地机构覆盖来看，PF
银行做得最出色.PF
银行山西分行十年来的不懈努力不仅让自身有了一席之地，而且在很大程度上促进了山西的发展。从2004
年成立以来，太原分行的各项业务的表现均位列前茅，并且在很长的时间里没有重大事故发生，综合业绩始终排在同行的前列。
3.3
PF
银行太原分行中小企业信贷业务现状
3.3.1
PF
银行中小企业行业分类
PF
银行太原分行依据总省行行业政策以及国家相关规定，出台了《太原地区中小企业授信行业分类表》，表中对行业进行分门别类，总共四大类，即优先支持、一般支持、限制支持和禁止支持,上述分类并不是固定的，会根据变化做调整。
在
2013
年期间，PF
银行中小企业的授信率排名靠前的三大行业授信率相加后占到总额的百分之十五.
3.3.2
PF
银行中小企业贷款情况
为了提升自身的业绩以及促进中小企业的发展，PF
银行太原分行在
2009
年组建了中小企业专营机构，截止
2013
年底，PF
银行太原分行的中小企业授信户数和贷款余额实现跨越式的增长.具体数据如下表
3-1:
3.3.3
PF
银行中小企业贷款不良率情况PF
银行太原分行在
2009-2011
年间，没有一笔不良的中小企业贷款，这样的成绩排在同行的前列。当经济处于下行通道，中小企业难以避免受影响，造成结果是中小企业的违约可能性增大、风险持续上升。2012-2013
一年时间，不良贷款余额从
6542
万增加到
16019
万，不良率起初仅为
1.83%,截止
2013
年底，不良率达到
4.31%.
以上两图表明：2011-2013PF
银行太原分行的公司类贷款相对比较稳定，基本保持在
200
个亿的水平，增幅始终不超过
10%.中小企业贷款的增幅比公司类贷款要高出将近十个百分点.此外，就贷款的不良率而言，公司贷款处在
2%水平，波动控制在1%以内；中小企业贷款超过
4%,波动已达到
4%.
3.4
PF
银行太原分行中小企业信贷风险管理现状
当经济处于下行通道，山西多个行业受到严重地冲击，此外自身的产能过剩又进一步加剧危机，导致多数企业难以如期偿还贷款。统计数据显示，截止
2013
年六月底，太原市放贷总额达到
4307.64
亿，相对年初增加了
7.23
百分点，而全省增长率竟高达7.78%,太原市的贷款增幅位列全省的前列。太原市及时处理不良贷款高达
14
亿，税后利润相比同期下降了
8.3
百分点，仅为
110
亿。造成这样结果的原因主要是不良贷款数额的增加。中小企业不得不缩小经营规模，投资骤降、产业空心化的现象屡见不鲜。
甚至出现民间借贷代替银行放贷、企业不得不停业等现象。目前太原的中小企业中从事传统制造业的占大多数，并且拥有自己专利的更是少之又少，在宏观经济不景气的条件下，企业会出现大量囤货，资金链断裂的现象。期间仅有百分之四十的中小企业能够维持销量，由于劳动力的成本持续上升，多数企业不堪重负会出现亏损甚至倒闭。当经济处于上行通道，大多数企业都会借助负债杠杆进行管理和经营。2013
前四个月里，整个山西金融机构的累积不良贷款达到
870
亿，新增不良贷款数额排在全国整个银行业的首位.太原金融环境出现恶化趋势，银行业务发展和防控风险障碍重重。一是法人代表逃逸情况逐年增加。相关部门统计太原市中小企业法人代表逃逸的事件竟多达
20余起，影响最恶劣的是其中一家企业贷款超过
6
亿.二是各种形式逃废债愈演愈烈。
存在不少企业试图借助各种手段逃避先前企业的债务，常见的非法手段有与他人合伙成立公司，但名义上法人代表不是自己，通过这种方式将资产转移。难以理解的是有的政府部门经默许这样的非法行为。三是担保人想法设法躲避担保责任。部分企业尝试利用银行信贷风险管理的存在的弊端，并借助法律手段状告所担保的企业和商业银行蓄意诈骗，为达到逃避应承担的责任。即使上述行为暴露、败诉以后，寄希望于一些非常规手段，进一步对所担保企业和相关职能部门试压。四是少数企业假借合法外衣侵害银行权益。为了避免银行今早地行使抵押权做最后的挣扎，有的企业会采取一些欺骗的行为，比较常见的手段是编造虚假劳动仲裁调解书，此外虚构债务纠纷也屡见不鲜。借助法律手段提前将清算资产转移。这说明了以抵押不破租赁原则存在漏洞和弊端，容易被企业利用。五是企业蓄意信息造假蒙蔽银行。有的企业的缴税信息存在比较大的水分，使得商业银行对其运营情况造成严重的误判，从而加大了银行放贷的风险。六是金融发展配套机制建设相对滞后。由于信息的不完全，借贷企业经营的基本状况无法被商业银行所掌握，给银行进行维权造成许多障碍。除此以外，有关的职能部门在防控金融风险政策以及配套体制机制上关注不够，这将是今后需要努力改善的方面。
伴随着中小企业信贷业务的扩张，PF
银行太原分行将该行的信贷风险管理拓展为全面风险管理，建立了涵盖信贷风险识别、信贷风险评估、贷款审核与审批、贷后风险控制的全流程中小企业信贷风险管理体系。
在组织结构上，银行董事会负责建立并实施全面、有效的内部监控体系，负责确保PF
银行太原分行在法律和政策的框架内谨慎经营。银行监事会负责监督董事会和高管从制度建设和操作两个角度来完善银行的内部控制体系并监督其严格履行各自的内部控制职责。PF
银行太原分行信用风险管理的最髙权力机构为风险控制委员会。在其的指导和监督下，由小贷部具体负责中小企业信贷业务的日常风险控制。
按照中小企业信贷业务不同阶段的风险状况和商业银行内部权限体系，从中小企业的信用等级、信贷管理水平、授信担保条件三个维度制定了信贷审批授权体系，对
PF银行太原分行的授信业务风险进行丁分级审议。PF
银行太原分行分三阶段执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的流程，根据信贷业务的各个风险控制环节，制定相互制约的工作岗位及职责，并通过明确的责任追究制度确保信用风险管理流程得以有效实施.
PF
银行太原分行在受经济体制和金融改革的共同影响下，积极地向国内外发展更好的银行学习风险防控经验，不断地努力探索创新风险管理的理论，不断完善风险管理体系，有效提高了自身信贷业务的质量和效率。PF
银行太原分行成立六年以后，逐渐建立了统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明高标准的信贷运行机制，并将各类相关的授信业务合并归入授信体系，实现审理和放贷分开，进一步加大对放贷的管理力度，设置专门的机构负责风险管理。
在二十一世纪初，PF
银行太原分行对其险管理体制做出调整和改变，初步形成了尽职调查、风险评审和问责审批的决策机制，从根本上解决了无法避免反程序、倒程序的问题。在风险管理不断深入研究的基础上，PF
银行太原分行提出了大风险管理的概念和要求，逐步完善风险管理体系，极大地丰富风险管理的手段，此外各类风险管理的配套机制也相应地制定并发挥各自的作用。
经济的健康、持续发展对
PF
银行太原分行提出了更高的要求，此外考虑到同行激烈的竞争，PF
银行太原分行实现对其战略的调整和转型，逐步加大与中小企业的业务往来，恰逢我国经济处于波动相对较大的时期，中小企业能否正常运营将影响
PF
银行太原分行的发展。PF
银行通过借助情景分析、授信审批、预警和贷后管理、资产组合以及反欺诈对信贷风险进行防范和规避的，提高了信贷风险管理的效率，在较大程度上降低
PF
银行太原分行由信贷风险造成的损失。
PF
银行太原分行制定了贷后资产的日常管理要求，对可能影响还款的因素进行持续的监控并形成书面监测报告。从
2013
开始，国内经济发展不及之前，资金不断处于紧张状态，民间借贷横行。经营多年
PF
银行太原分行过分盲目追求业绩，造成劣币驱逐良币的现象普遍存在，对银行自身产生重大的影响，除此外众多借贷人逃废债务，无疑是雪上加霜。为了应对上述的风险，PF
银行太原分行应进一步提高信贷风险管理水平，加强对风险的预判能力，健全信贷风险管理机制，从而保证信贷业务的健康持续的发展。
3.5
PF
银行太原分行中小企业信贷风险管理存在问题
作为苏南模式乡镇企业的发源地，太原的制造业发展比较快，而且中小企业的规模也相对较大，在相关职能部门和商业银行的大力支持下，这些中小企业已经取得了非常大的进步。为进一歩对
PF
银行太原分行信贷风险管理问题做深入研究，特开展问卷调查。调查问卷采用自编问卷采取匿名的方式进行，调查时间为
2015
年
6
月。调查共发放问卷
62
份，回收
60
份，其中有效问卷
57
份，有效回收率为
95%.根据不同的样本特征进行频数及比率的统计，本次调查所抽取的样本构成统计如表
3-3.在国内外风险理论研究的基础上，并结合调查问卷，交流经验，通过分析
PF
银行太原分行存在的不良贷款，得出
PF
银行信贷风险管理存在的问题。
3.5.1
信贷风险管理体系不健全
（l）
PF
银行太原分行为了判断所考察对象的信用行为，专门确立了企业信用等级评价标准，同时也明确了评级程序、信用评定对象和分类等。不得不承认，PF
银行太原分行的客户信用等级评价系统仍有不少问题，尤其是针对中小企业信贷的风险控制系统需要不断地健全和完善。从以往的评级来看，大多数仅仅对其进行了定性分析，并没有通过模型和数据对其量化，以致中小企业风险预警的管理体系有不少缺陷，从而导致银行不良贷款的增多。
（2）贷款决策不科学。PF
银行太原分行成立以来，就立即建立并不断完善决策体系。
从执行效果来看，贷款决策体系并不能够纯粹的发挥作用，很多时候受到外界人情等的干扰，甚至出现工作人员仅凭借经验去决策，给银行带来巨大的信贷风险。
（3）责权利不对称。目前，PF
银行太原分行存在这样的现象：了解企业情况是一般员工做，但是决策是否放款却是审核层；由于审核层无法尽量多地掌握企业的运营状况，可能会造成决策失误；当所审批的贷款出现风险或者无法追回时，责任将全推给了解信息的员工，审贷相分离的政策难以真正的实施。
（4）风险管理组织不清晰，体制不完善。PF
银行太原分行未对风险管理体系进一步完善，对提高风险管理意识没有足够地重视。PF
银行太原分行的风险管理部门的人员、岗位设置存在比较大的漏洞和不足，很难及时、准确地做出决策，很大程度上制约了PF
银行太原分行的发展。
3.5.2
管理方法和手段过于陈旧
PF
银行太原分行信贷风险管理效率不高和质量有限，分析其原因主要是
PF
银行太原分行一直采用的是相对陈旧的管理方法，自成立以来并没有投入尽量多的物力和财力研发新的管理方式、方法，特别是在定量研究上仅仅涵盖了常见的财务指标，存在以下的问题：
（1）简单信用分级，不能准确衡量企业信用风险。PF
银行太原分行所谓的综合评定主要是借助企业经营能力、经济实力、基本素质、偿债能力及信用等指标测算加总以后从而得到企业的信用等级划分。在这个过程中，指标选取不够科学，可能存在漏选，而且权重也难以确定，大多数是凭借个人的经验所得并不客观；同时不能充分地考虑企业所处的内外部环境，可能忽视了企业的发展趋势，最终会导致银行对企业的判断失真。企业的信用评级是
PF
银行太原分行信贷管理的核心工作。信贷管理部门首先会深入企业对其经营业绩、财务状况等基本的运营情况掌握和分析，并考察与其相关的合伙企业的综合运营状况，最终全面分析得出企业的可靠程度。PF
银行太原分行按照综合状况的好坏将客户划分成
15
个等级。
（2）指标设置存在主观局限性.PF
银行太原分行的信用风险管理部门通过分析企业财务指标制定出风险评级。必须指出的是这些指标值并不能真实反映企业的经营状况，参考价值大打折扣。此外为了逃避税费，企业可能存在瞒报的情况，进一步加大了银行风险评级的难度。因此
PF
银行太原分行应当不断创新评级标准和方法。
（3）信贷产品创新不足。信贷产品过于传统和老旧，这是
PF
银行太原分行亟待解决的问题。理论研究和银行数据表明，传统的抵押、担保方式不利于中小企业融资，在很大程度上制约了中小企业的健康发展。
3.5.3
信贷审批管理机制不合理
（l）PF
银行一直运用的是分级授权管理模式，而且每一级的单位的核算方式和方法都不同。为了过分追求本行的业绩，银行有时并不会按照规定流程认真审核，此时更看重信贷资金的投放速度。此外
PF
银行太原分行缺乏相应的处罚机制，造成超越授权、盲目房贷的现象屡见不鲜，严重地影响了
PF
银行太原分行的持续健康发展。
（2）
和其他的商业银行一样，PF
银行太原分行信贷的审批权并不是掌握在基层管理部门，而是由银行的高层部门把控。当基层管理部门经过调查了解确定可以对企业放贷后，必须向高层递交详细的考察材料，这就在很大程度上增加了对贷款审批的时间，在此期间，急需资金的企业可能选择别的银行或民间借贷，造成客户的流失。
（3）目前，PF
银行太原分行在审批过程中还单纯地依靠信贷人员凭借经验进行分析，没有利用先进的科技手段和数学模型，审批结果缺乏科学性和客观性。此外高层在审批时参考的信息来自调查人员的传达，这样信贷调查人员的职业道德和操守就显得特别重要。
3.5.4
中小企业信贷风险控制能力较差金融机构对中小企业信贷风险的管理是银行内部管理的核心环节。综合分析
PF
银行太原分行发生的中小企业不良贷款，可以发现：中小企业信贷风险监管和实时跟踪是风险高发的区域。从不良资产比率的角度来看，大中型企业的不良记录远远低于中小企业.横向比较发现，PF
银行太原分行的中小企业不良记录高于我国其他大中型股份制商业银行的中小企业不良记录，PF
银行太原分行的信贷风险控制能力和水平仍然存在比较大进步空间。通过对数据进行模型分析，结果表明中小企业的信贷风险程度难以准确得获得和把握，从而给
PF
银行太原分行中小企业信贷风险控制评估造成许多障碍和困难，进一步加大了
PF
银行太原分行中小企业信贷业务的难度。
3.5.5
信贷风险意识薄弱
PF
银行太原分行高层对贷款的审批主要是依据基层信贷员深入企业调查所获得的数据信息，那么信贷员的职业素质的高低、信贷风险意识的强弱直接影响高层的决策。然而在调查了解企业的过程中，信贷员往往将自己视为甲方,服务意识明显不足。
横向比较来看，PF
银行太原分行信贷员的市场竞争意识薄弱，没有积极主动去改善工作方法，更多只是被动地按照银行的规定执行任务，这种工作状态很可能在处理信贷业务中埋下风险隐患，不利于信贷风险的防范和规避。笔者认为
PF
银行太原分行中小信贷工作人员的风险意识和竞争意识需要进一步加强，同时职业素质也有待提高。
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篇2：Z农发行信贷风险管理问题及策略
Z农发行信贷风险管理问题及策略 本文关键词：信贷，风险管理，农发行，策略
Z农发行信贷风险管理问题及策略 本文简介：Z农发行信贷风险管理问题及策略本篇论文目录导航：【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.12.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷风险管理策
Z农发行信贷风险管理问题及策略 本文内容：
Z农发行信贷风险管理问题及策略
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【题目】Z农发行信贷风险管理问题及策略【第一章】Z农发行信贷风险管理困境研究绪论【2.1
2.2】Z农发行政策性信贷风险概述及成因【2.3】Z农发行信贷风险管理的现状【第三章】Z农发行信贷风险管理存在的问题分析【第四章】Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略【结论/参考文献】农发行信贷风险有效控制研究结论与参考文献
摘
要
农发行是我国现阶段农村金融的重要组成部分,致力于服务三农,解决农业、农村、农民落后的市场环境的问题,在带动农村经济发展、提高农民收入、提高农村基础设施建设中发挥重要作用。目前,为了确保农发行,控制农发行的信贷风险管理问题成为农发行面临的重要挑战和关键问题。
论文结合Z农发行的发展现状和贷款分类业务,首先阐述论文的研究背景,综述国内外研究文献;其次,分析z农发行作为政策性银行的信贷风险特征及其管理现状。剖析Z农发行信贷风险的具体表现和信贷风险产生的原因,如国家政策为主导、信贷资金来源单一、先天的资产包袱较重和粮油价格市场化等。再次,结合z农发行目前信贷管理现状,找出Z农发行信贷风险管理中存在四类问题:第一,信贷管理制度中规章制度不健全和贷款风险管理责任不清晰;第二,信贷审批和监控机制方面,缺乏有效的信贷审批约束机制和信贷风险监测手段落后;第三,信贷风险化解和补偿机制中,风险化解途径单一和风险补偿与分散渠道受限;第四,人员素质方面,全面风险管理意识薄弱、信贷客户管理水平较低、缺乏有效的风险管理制度执行力,以及队伍建设与业务发展不匹配等。最后,提出Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略:(1)完善风险管理制度及其执行力;(2)改进信贷风险预警系统,开发信贷风险计量方法和应用压力测试法;(3)建立政策性贷款准入制度,贷款准确定位,推进贷款项目审查的定量化建设;(4)建立系统性的信贷资金管理机制,包括资金推出机制、资金使用约束机制、不良贷款分散和补偿机制等;(5)建设全员信贷风险管理文化,培养员工风险管理意识、巩固风险管理文化建设,建立有效的授信约束激励机制。
论文基于提出农发行政策性信贷风险管理策略研究为出发点,保证农发行服务好三农的基础上,增强自身的可持续发展,仅仅基于Z农发行现状,提出微观操作层面的建议,实践操作过程中可能还会遇到各种障碍和困难,还有待于今后在实践中不断加以改进。
关键词:政策性银行;农发行;贷款分类;信贷风险管理
Abstract
Agricultural
Development
Bank
of
China
is
an
important
component
of
Chinas
ruralfinance,which
plays
an
important
role
in
promoting
rural
economic
development,increasesfarmers
income
and
improving
rural
infrastructure
construct
three
rural
issues
and
solve
the
market
environment
problemsof
agriculture,rural
areas
and
farmf
the
Agricultural
Development
Bank,controlling
the
banks
credit
risk
management
is
amajor
challenge
and
involves
crucial
problems
that
the
bank
needs
to
consiification
procedure
This
article
starts
withan
introduction
of
research
background,summarizing
domestic
and
foreign
researches;followed
by
the
analysis
of
characteristics
of
Z
banks
credit
risk
and
description
of
reasonsand
existing
issues
of
Z
banks
credit
risk
management,such
as
policy
risks,lack
of
sources
ofcredit
funds,the
innate
asset
heavy
burden
and
the
risks
from
the
prices
of
grain
and
oil
marf
Z
banks
risk
management
system,this
articledescribes
the
four
problems
related
to
credit
risk
managem
not
robust
and
loan
risk
management
responsibility
is
unclnts
and
risk
monitoring
means
are
out
of
dd
compensation
and
distribution
channels
ofrisk
are
limiareness
and
ability
ofmanagement
of
clients
is
lackluster;
also
lacking
in
terms
of
effective
execution,teambuilding,and
business
developmes
after
combined
with
the
actual
situation
of
Z
bank
loan
risk
managemnt
system
and
policy
execut,and
developing
the
credit
risk
quantification
methodsand
stress
test
methloans,in
which
theloan
must
be
accurate
in
terms
of
status
and
quantity,and
construct
quantified
loan
reviewproceduunds
management
mechannt
culture,cultivating
staff
awareness
of
riskmanagement,and
establishing
an
effective
incentive
mechanism
of
credit
constraicy
credit
loans
as
a
starting
point,thearticle
puts
forward
some
suggestions
and
countermeasures
on
the
basis
of
the
three
ruralissues
and
improving
self-sustainable
developmon
of
Z
banks
issues,it
can
only
put
forward
some
suggestions
at
the
micro
leveland
still
needs
to
be
improved
in
practnt
Bank;Classification
of
loans;
Creditrisk
management
目
录
摘
要Abstract1、绪论
1.1、研究背景及意义
l.1.1、论文研究背景
1.1.2、论文研究意义
1.2、相关文献综述
1.2.1、国外研究现状
1.2.2、国内研究现状
1.3、研究思路及研究方法
1.3.1、研究思路与论文结构
1.3.2、研究方法2、Z农发行信贷风险特征及其管理现状
2.1、Z农发行政策性信贷风险概述
2.1.1、Z农发行的成立及其职能
2.1.2、Z农发行资产业务及贷款资产的分类
2.1.3、政策性银行信贷风险的类型
2.1.4、Z农发行信贷风险的具体表现
2.2、Z农发行信贷风险产生的原因
2.2.1、国家政策为主导
2.2.2、信贷资金来源单一
2.2.3、先天资产包裉较重
2.2.4、粮棉油价格市场化
2.3、Z农发行信贷风险管理的现状
2.3.1、设立专门的风险管理委员会
2.3.2、
三位一体的贷前审议审批机制
2.3.3、建立客户评级和授信管理制度
2.3.4、构建贷款风险分类管理制度
2.3.5、开发和应用信贷管理系统
2.3.6、粮棉油收购资金贷款封闭运行管理模式3、Z农发行信贷风险管理存在的问题分析
3.1、信贷管理制度方面
3.1.1、规章制度不健全
3.1.2、贷款风险管理责任不清晰
3.2、信贷审批和监控机制方面
3.2.1、缺乏有效的贷款审批约束机制
3.2.2、信贷凤险监测手段落后
3.3、信贷风险化解和补偿机制方面
3.3.1、信贷风险化解途径单一
3.3.2、信贷风险补偿和分散渠道受限
3.4、人员素质方面
3.4.1、全面风险管理意识比较薄弱
3.4.2、信贷客户的管理水平低
3.4.3、缺乏有效的风险管理政策制度执行力
3.4.4、队伍建设与业务发展不匹配4、Z农发行政策性特色的信贷风险管理策略
4.1、完善风险管理规章制度及其执行力
4.1.1、逐步完善信贷风险管理制度
4.1.2、提高信贷风险管理规章制度的执行力
4.2、改进信贷风险预警系统和风险计量方法
4.2.1、优化风险预警系统的效率
4.2.2、开发信贷风险计量方法和应用压力测试法
4.3、建立政策性贷款准入制度
4.3.1、贷款准确定位
4.3.2、推进贷款项目审查的定量化建设
4.4、建立系统性信贷资金管理机制
4.4.1、实行灵活有效的资金退出机制
4.4.2、完善资金使用约束机制
4.4.3、实施不良贷款分散和补偿机制
4.5、建设全员信贷风险管理文化
4.5.1、培养全行员工风险管理意识
4.5.2、巩固风险管理文化建设
4.5.3、建立有效的授信约束激励机制结论参考文献致谢
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篇3：哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法
哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法 本文关键词：哈尔滨市，管理办法，地铁，风险，建设
哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法 本文简介：哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强对哈尔滨地铁建设工程风险管理，提高控制和防范施工风险的能力，明确公司各部门（各参建单位）的风险管理职责，理顺风险管理各阶段程序，提前做好风险各项准备工作，依据《中华人民共和国安全生产法》、《建设工程安全管理条例》、《城市轨道交通工程安
哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法 本文内容：
哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法
第一章
总
则
第一条
为进一步规范和加强对哈尔滨地铁建设工程风险管理，提高控制和防范施工风险的能力，明确公司各部门（各参建单位）的风险管理职责，理顺风险管理各阶段程序，提前做好风险各项准备工作，依据《中华人民共和国安全生产法》、《建设工程安全管理条例》、《城市轨道交通工程安全质量管理暂行办法》、《城市轨道交通地下工程建设风险管理规范》及《危险性较大的分部分项工程安全管理办法》等法律法规及规章制度，结合哈尔滨市地铁工程建设实际，制定本办法。
第二条
本办法所称风险分自身风险和环境风险，自身风险是指因工程本身特点和地质条件复杂性等导致工程实施难度大、安全风险高的地铁工程；环境风险是指因工程施工可能对周边环境产生重大影响，导致原有正常功能无法正常使用或者结构安全受到影响的工程。
第三条
哈尔滨地铁工程建设风险管理按照分阶段、分层级的原则进行全过程管理，贯穿规划、可行性研究、勘察、设计、施工等各个阶段，内容应包括风险辨识、风险分析、风险评估与风险控制等。
第二章
风险源的辨识、分类及分级
第四条
风险源辨识、等级划分及分类标准相关规定详见《哈尔滨地铁工程安全风险等级划分及分类标准规定》。
第五条
可行性研究阶段风险管理。在确定线路规划方案时，因工程周边环境严重影响工程实施或因工程施工可能造成其严重损害的，尽可能予以避让，无法避让且因条件所限不能进行拆除、迁移的，应组织可研设计单位开展现场风险调查及风险评估，为后续初步设计阶段开展风险辨识、分类分级提供依据。
第六条
勘察设计阶段风险管理。工程勘察开展前，勘察单位（包括物探单位）应根据设计单位提出的有关工程勘察要求，结合实际情况进行方案深化，编制工程勘察大纲，完成工程环境、管线及障碍物等调查并形成报告，满足设计、施工各阶段风险辨识、分类分级需要。
第七条
初步设计阶段风险管理。在可行性研究阶段和勘察阶段风险管理的基础上，工点设计单位根据《哈尔滨地铁工程安全风险等级划分及分类标准规定》进行识别和分级，形成风险工程分级清单，并报总体设计单位进行汇总审核，确定初步设计阶段风险工程分级清单，为施工图阶段风险辨识、分类分级提供参考依据。
第八条
施工图设计阶段风险管理。工点设计单位按照施工图设计深度，结合工程特点、周边环境和理论计算，进行风险工程的分级细化，编制施工图阶段工程建设风险等级清单，并报总体设计单位审核通过后，作为施工图设计的依据。
第九条
施工阶段风险管理。在施工前，施工单位应深入识别地质风险和工程周边环境风险，依据施工图纸、勘察报告、环境调查报告及施工方案，在勘察设计交底的基础上，对风险进行辨识分级，形成风险识别分类分级清单，并报监理单位审核后，作为施工阶段风险管理的依据。
第三章
风险管理应对
第十条
可行性研究单位要做好工程建设风险辨识和评估工作，优化可行性方案，规避和降低由于线位、站位和施工方法等规划方案不合理所带来的风险，制定工程风险控制措施，提交专家论证通过的工程可行性研究阶段风险评估报告，作为后续工程阶段建设风险管理的依据。
第十一条
工程勘察开展前，设计单位应根据地下结构类型和施工方法提出工程勘察要求，勘察单位结合工程地质和水文地质条件进行方案深化，编制工程勘察大纲，重点应包括与不良水文地质或工程地质相关的风险因素。
第十二条
工程勘察单位应遵循“分阶段、分对象、分等级”的基本原则，对本工程的地质水文条件充分分析，从勘察的角度针对复杂地质条件和异常地质条件提出本工程应注意的事项，形成勘察阶段风险清单或调查报告，由勘察单位技术负责人签字确认，为各阶段开展风险管理提供依据。
第十三条
地铁公司在勘察前应组织设计单位向勘察单位提出风险设计相关勘察要求，在设计阶段勘察单位应对设计单位进行勘察成果交底，在施工阶段对施工、监理单位进行勘察成果交底。
第十四条
在设计阶段风险等级确定后，设计单位应采取应对措施降低风险等级。一级环境风险工程必须进行专项设计，二级环境风险要有专项措施，三级、四级环境风险应根据实际情况采取相应措施。
第十五条
在施工前，设计单位应将风险设计内容对施工、监理、监测等单位进行交底。交底内容应涵盖施工图设计的有关安全风险专项内容。
第十六条
施工单位必须查对图纸与现场实际情况，在设计交底时应提出风险工程设计安全性的有关质疑，由设计单位负责解答并进行处置。
第十七条
施工单位必须建立健全风险管理体系，成立风险管理组织机构，配备专职风险管理人员，制定风险管理办法，明确各级风险管理流程、应对措施、应急保障等，经监理单位审批后报地铁公司备案。
第十八条
施工单位在施工前针对排查出的各级风险应编制专项施工方案，报监理批准后实施。一级环境风险的专项施工方案必须组织专家进行论证，二级、三级环境风险的施工方案应根据实际情况组织专家进行论证，自身风险应按照《危险性较大工程安全专项施工方案编制及专家论证审查办法》有关规定，组织专家进行论证。
第十九条
施工单位必须配备专项监测小组，监测人员必须根据工程项目规模或风险控制等级数量配足配齐相应的人员，满足工程风险监测需要。
第二十条
施工单位应按照设计技术要求等，确定工程施工预警监控指标及标准，编制监测方案报监理单位和第三方监测单位进行审核审批。
第二十一条
风险工程施工前，施工单位项目技术负责人应当就该风险的技术要求、注意事项、应急预案以及周边环境等情况向技术管理人员及施工作业班组进行交底，并形成交底记录。
第二十二条
风险工程实施前，施工单位应对每一项风险工程编制有针对性、可操作性的应急救援预案，经监理单位审批后报地铁公司备案，涉及重大风险的应急预案须报建设行政主管部门和安全生产监督管理部门备案。
第二十三条
施工单位必须成立专业应急队伍，在现场设立应急物资专用储备库，建立并定期更新应急物资信息数据库，同时与相邻施工单位签订应急物资共享协议。
第二十四条
施工单位必须根据应急预案开展应急演练工作，每年根据工程实际特点编制演练计划，在风险工程实施前组织相关管理人员、作业人员进行演练，并根据演练情况完善应急预案。
第二十五条
监理单位应设置专人进行风险管理，并针对风险工程编制专项监理细则，明确风险工程的控制措施及标准。
第二十六条
风险工程的监测应实行施工单位、监理单位、第三方监测单位的三级监测管理制度。第三方监测单位是监测工作的综合管理单位，除完成自身监测工作外，须同时对施工、监理单位的监测工作进行管理。
第二十七条
在风险工程实施前，第三方监测单位应对施工、监理单位的监测方案的技术措施进行审核，按照标准对监测点的布设进行验收，并统一初始值。
第二十八条
风险工程实施时，必须进行全过程监测。风险工程实施完毕后，各参建单位须对工程自身及周边环境持续监测一年后，确认各项监测数据稳定并与周边环境产权单位无争议可申请停测，经监理单位审批后方可停测，并报地铁公司备案。
第二十九条
施工单位在风险工程实施前应按风险级别以书面形式提前告知地铁公司。一级风险提前30天，二级风险提前15天，三级、四级提前10天履行告知程序。
第三十条
风险工程在实施前必须执行条件验收制度，条件验收由建设单位相关部门、设计单位、监理单位、施工单位、第三方监测单位相关人员参加。一级风险由地铁集团公司安质部组织条件验收，二级风险由建设公司现场负责人组织条件验收，三、四级风险由监理单位组织条件验收。
条件验收主要包括以下几个方面：
1、风险工程的图纸、专项图纸或设计措施。
2、风险工程的专项施工方案、专家论证意见、监理审批意见、各项保证措施。
3、施工单位技术负责人向技术人员交底、培训，技术人员向作业班组的交底、培训，
4、监理单位风险实施管理措施向施工单位交底。
5、通过审批的监测方案，监测点布设、验收及初始值的采集。
6、经审核通过的专项应急预案，应急物资的储备。
第三十一条
施工单位必须在现场设置风险源公示牌，在各个阶段针对风险点和注意事项进行宣传和教育。明确风险管理实施责任人，风险工程风险类别及等级，施工人员注意事项，风险处置措施，风险事故预案等。
第三十二条
施工、监理单位在风险工程实施过程中必须每天对工程自身及周边环境进行巡视，并形成巡视记录，发现异常情况应立即采取措施、查明原因。出现险情时根据现场情况立即按照国家有关规定向安全生产监督管理部门及建设行政主管部门报告，同时向地铁公司报告。
第三十三条
监理单位应定期检查施工单位安全风险管理体系运行情况及风险管理制度、措施的落实情况，发现违规情况应立即要求整改，并监督整改情况。
第三十四条
风险工程监测必须执行日报、周报、月报制度，施工单位必须每天向监理工程师、设计单位现场负责人、建设单位现场负责人报送监测日报，发现异常数据或超过警戒值时，应立即采取措施。第三方监测单位应定期和施工单位的监测数据进行比对，并将数据上报地铁公司，同时抄报监理单位、设计单位。
第三十五条
设计单位应根据风险工程实施情况，对风险工程实施过程中执行设计意图、落实设计措施的情况进行核查，并形成核查记录。对违反设计意图、设计措施不落实的情况立即通报施工、监理单位，同时向地铁公司主管部门报告。
第三十六条
地铁公司定期召开风险例会，及时掌握风险管理动态信息，解决风险实施过程中存在的问题，对各参建单位风险体系及风险措施的落实情况进行评价，布置下阶段风险管理工作。
第三十七条
风险工程实施完毕实行销号制度。针对每项风险工程实施完毕后，施工单位必须以书面形式向监理单位申请，通过审核确认后方可销号，并上报地铁公司备案。
第四章
风险管理工作流程
第三十八条
哈尔滨地铁建设工程风险管理，分为可行性研究阶段、初步设计阶段、施工图设计阶段及施工阶段。
第三十九条
可行性研究阶段风险管理
可行研究单位根据《城市轨道交通地下工程建设风险管理规范》，通过辨识和评估工程建设风险，优化可行性方案，规避和降低由于线位、站位和施工方法等规划方案不合理所带来的风险，初步制定工程风险控制措施，完成工程可行性研究阶段风险评估，并通过专项评审后作为后续设计、施工风险管理的依据。
第四十条
初步设计阶段风险管理
1、工点初步设计单位根据工程地质勘察与环境调查资料，结合现场初步勘察、工程环境初步调查，在初步设计前进行安全风险的识别和分级，形成风险工程分级清单（包括设计采用的控制措施、建议），完成各级风险工程初步设计风险评估。同时，对重大工程风险源或环境风险进行专项风险评估形成报告。
2、工点设计单位在完成风险工程初步设计后，经工点设计单位技术负责人签认后，一并报总体设计单位审查。
3、总体设计单位负责审查工点设计单位提交的风险工程初步设计文件（含一级风险工程安全专项初步设计），进行全线汇总，经总体设计单位负责人签字确认后，并由地铁公司组织相关部门及设计单位进行讨论、研究、会审，最后形成意见。
4、总体设计单位组织专家对风险工程初步设计评估报告（含一级自身风险工程初步设计和一级环境风险工程安全专项初步设计）进行论证，并形成论证意见。
5、总体设计单位负责组织工点设计单位按照论证意见进行修改完善，为施工图设计阶段优化设计提供参考依据。
第四十一条
施工图设计阶段风险管理
1、在初步设计阶段风险评估基础上，由初步设计单位负责向施工图设计单位进行风险工程设计交底。
2、工点施工图设计单位根据对地质、工程周边环境的深入调查，全面识别工程自身风险和工程周边环境风险，进行风险分析和评估，确定各施工工点的风险等级，并提出施工期风险控制建议，初步形成施工图设计阶段风险评估报告。
3、工点设计单位负责编制完成风险施工图设计文件，经工点设计单位技术负责人签认后，报总体设计单位审查。
4、总体设计单位对全线风险工程施工图设计文件（含一级环境风险工程安全专项施工图设计）进行汇总、审查，形成图册后，经总体设计单位负责人签字确认后，形成风险评估报告。并由地铁公司组织相关部门及设计单位进行讨论、研究、会审，最后形成意见。
5、总体设计单位组织专家对风险工程施工图设计评估报告（含一级环境风险工程安全专项施工图设计）进行论证，并形成论证意见。
6、总体设计单位负责组织工点设计单位按照论证意见进行修改完善，为施工阶段风险管理提供参考依据。
第四十二条
施工阶段风险管理
施工风险管理主要分为施工准备和施工过程两个阶段。
1、施工准备阶段风险管理
（1）在工程实施前，施工图设计单位应对施工图及风险源设计进行交底，地铁公司组织物探单位、相关产权单位对地下管线及市政设施进行交底，并形成交底记录。
（2）施工单位应按照设计及管线交底，对现场进行复核。对发现影响范围内的实际环境现状与勘察、调查报告不一致时，应立即进行调查采取措施。
（3）在施工前，施工单位应按照风险分级管理办法规定，对本项目内风险进行分级，建立分级台帐，报监理单位审核。
（4）施工单位对各级风险工程制定专项施工方案，并按照《危险性较大工程安全专项施工方案编制及专家论证审查办法》有关规定，组织专家进行论证。
（5）
风险工程实施前，施工单位对每一项风险工程制定应急救援预案，成立专业应急队伍，在现场设立应急物资专用储备库，同时与相邻施工单位签订应急物资共享协议，经监理单位审核确认后，报地铁公司备案。
（6）
施工单位对风险工程履行三级安全教育、技术交底，明确有关风险施工的注意事项，并履行签字手续。
（7）监理单位除对施工单位的风险管理进行监督检查外，应对监理范围内的风险工程编制专项监理细则，明确监理旁站项目、隐蔽验收程序、控制标准等管理要求。
（8）施工单位在风险工程实施前按风险级别以书面形式提前告知地铁公司。一级风险提前30天，二级风险提前15天，三级、四级提前10天履行告知程序。
（9）在各项准备工作完成后，施工单位以书面形式申请条件验收，验收合格的方可进行风险实施，验收不合格的整改后重新提请验收。
2、实施过程风险管理
（1）施工单位每天对风险工程实施情况进行巡视，填写巡视记录，项目总工应纠正巡视中存在的问题，对存在严重隐患的及时上报项目负责人，并采取应对措施消除隐患。
（2）监理单位除每天对风险实施情况进行巡查外，还应对施工单位风险管理体系运行情况进行监督，一旦发现违反风险管理规定或存在严重隐患的应及时予以纠正，并形成记录，作为考核施工单位的依据。
（3）设计单位对实施的重大风险工程每周至少进行一次现场服务，对不满足设计意图或存在严重问题的应及时书面通知施工单位予以纠正，同时汇报地铁公司。
（4）设计单位应结合施工实际情况定期对第三方监测单位和施工单位反馈的监测数据进行分析，判断是否达到设计预期效果。
（5）施工、监理、第三方监测单位一旦发现监测超过警戒值，施工单位应立即组织各方查找原因提出应对措施，对有严重影响周边建（构）筑物及桥梁、堤坝等安全的在采取应对措施的同时上报地铁公司。
（6）第三方监测单位按照合同约定的频率对风险工程进行监测，结合工况及时总结分析监测数据，判断风险稳定情况，一旦发生异常，及时预警并加强监测。
（7）地铁集团定期或不定期组织施工、设计、监理单位进行安全风险检查，对存在的问题反馈给建设分公司及施工、监理单位落实整改，整改完成后应经业主代表审核确认后反馈地铁集团备案，对存在重大隐患整改后安质部进行复查。
（8）风险工程完毕后，经相关部门确认施工单位向地铁集团申请销号，但对周边环境风险施工单位、第三方监测单位须持续一年进行监测，确认各项监测数据稳定并与周边环境产权单位无争议可申请停测。
第五章
风险管理职责
第四十三条
地铁集团公司职责
1、建立、健全安全风险管理机构，建立相关规章制度，明确地铁公司及各部门的风险管理责任，为风险管理提供资金保障。
2、组织、督促哈尔滨地铁工程建设各阶段（包括可研、初步设计、施工图设计、土建施工期）的风险管理工作，以合同形式约定各参建单位风险管理责任范围和实施内容，并加强沟通与协调。
3、在工程设计阶段，组织总体设计单位进行不同设计阶段的风险控制措施的落实、跟踪与管理工作；参与重大风险控制方案的审查。
4、在施工阶段，负责协调与督促施工单位进行风险管理，监督施工过程风险监控和风险事务处理；对重大安全事故，及时上报政府有关部门，启动事故应急预案，并参与或协调工程现场抢险。
5、国家、地方法规所规定的与建设单位有关的安全责任。
第四十四条
地铁集团公司各部门的职责
1、安全与质量监察部
（1）安质部作为风险管理牵头部门，代表地铁集团公司督促相关部门（单位）落实国家及地铁集团公司相关风险管理法规、办法，并对落实不到位或存在重大安全隐患的相关责任单位、人员进行处理。
（2）及时收集各方风险管理存在问题，并参加组织相关部门（单位）召开风险专题会议，及时解决风险管理存在的问题。
（3）负责组织一级风险施工前的条件验收工作，督促相关部门（单位）完成2级、3级、4级风险实施前条件验收工作。
（4）负责编制哈尔滨地铁集团公司突发事故应急预案，督促相关单位制定相应的应急预案并适时进行演练，并督促相关单位做好应急物资、机械的储备工作。
2、总工办职责
（1）负责初步设计阶段督促设计、勘察、物探单位按风险管理办法及相关规定做好各阶段风险管理工作。
（2）负责初步设计阶段重大技术方案的制定与论证工作。
（3）参与风险工程条件验收，提出风险验收意见。
（4）初步设计阶段组织设计、勘察、物探单位研究进行风险辨识分类分级，并制定措施。
3、建设分公司
（1）负责督促施工、监理单位按照地铁集团公司风险管理办法相关要求，组织落实风险管理相关规章制度。定期开展风险专项检查，对相关单位提出处理意见。
（2）负责对上级主管部门或地铁集团公司提出的风险问题，督促施工、监理单位进行整改工作。
（3）组织设计单位在施工图阶段开展风险管理工作。
（4）参加一级风险的条件验收，组织二级风险的条件验收，督促监理单位完成3级、4级级风险实施前条件验收工作。
（5）督促相关单位制定突发事故应急预案并适时进行演练，并督促相关单位做好应急物资、机械的储备工作。
4、规划与新线筹建部
（1）组织做好规划阶段的规划方案风险评估、重大风险因素分析及风险评估报告编制等风险相关管理工作。
（2）负责督促可研设计单位做好现场风险调查、风险评估及风险评估报告编制等工作。
第四十五条
参建单位风险管理职责
1、勘察、物探单位的职责
（1）物探单位负责按照法律、法规、合同及有关标准进行工程周边环境调查工作，确保调查成果全面、真实、准确，满足地铁工程建设风险管理的需要。
（2）物探单位负责对复杂环境条件及其风险做必要的说明，并进行必要的专项调查工作。
（3）勘察单位按照相关规范、合同及设计单位提出的技术要求，开展勘察工作，编制相应阶段的勘察报告，内容应包括工程风险分析评价所需要的专项内容。
（4）勘察单位参与施工过程中实际地质条件复杂或变化过大时的地质分析与评价，以及工程风险发生时的地质鉴定与分析工作。
（5）勘察单位参与建设、设计、施工等单位组织的工程风险评估、风险处置方案的技术论证和评审，并提出建议。
2、设计单位的职责
（1）负责对周边重要环境影响区域进行风险影响分级，编制周边环境保护措施，并对风险进行工程设计交底。
（2）制定工程重大风险预警控制指标，明确现场监控监测要求。参与制定施工注意事项及事故应急技术处置方案，并配合或参与重大事故的调查、处理工作。
（3）负责风险评估方案论证和成果评审，参与重大风险源的设计控制方案论证与审查，并提供建议。
（4）参与建设单位风险管理，参加风险源实施条件验收。
（5）配合地铁集团公司完成现场施工风险的技术巡检，参与现场风险状态的分析与论证工作，指导审查施工单位风险管理方案、处置措施与应急预案落实情况。
3、施工单位的职责
（1）全面负责落实各级风险辨识、方案编制及审核工作。
（2）组织工程项目施工的安全生产与风险管理的教育与培训、考核。对管理人员和施工操作人员，按其各自的安全职责范围进行教育交底。
（3）建立、健全各种安全风险管理台帐，保证风险管理专项经费的投入与落实
（4）施工单位应当结合实际情况，在施工组织设计中编制安全技术方案和安全措施，经施工单位总工程师审定，由总监理工程师审批后认真贯彻落实。
（5）对达到一定风险等级和规模的危险性较大的分部、分项工程编制专项施工方案，经施工单位总工程师审定，由总监理工程师审批后报地铁公司备案、执行。
（6）建立风险预警机制及责任制度，重视监测与风险监控、动态评估与管理工作，对施工周边建筑物、构筑物、各种地下管线等进行监测，全面掌控施工安全状态，发现异常应立即采取保护措施并报告相关单位。
（7）编制应急救援预案，建立应急救援组织，配备必要的应急救援物资和设备，并做好应急演练工作。在发生应急事件时，迅速、正确地做出应急处理响应。
（8）及时报告施工风险和安全事故，严格落实地铁公司及政府有关主管部门的监督、检查意见，配合进行施工安全事故的调查、处理及落实工作。
（9）在辨识、评价风险源的基础上编制《风险控制手册》。
4、监理单位的职责
（1）督促施工单位做好风险识别排查，制定安全风险监理实施细则，并对施工单位风险管理工作进行监督检查。
（2）审查施工组织设计和专项施工方案中的安全技术措施是否符合工程建设强制性标准。
（3）审批施工组织设计中的安全生产的保证计划和风险控制技术措施。
（4）对于施工重大风险，应在施工前检查施工单位风险预防措施，并进行旁站监理，做好监理现场记录。
（5）在实施监理过程中，发现存在隐患的，应要求施工单位立即整改；情况严重的应要求施工单位立即停止施工，并及时报告地铁公司。
（6）及时报告施工风险管理信息和安全事故，严格落实建设单位及政府有关主管部门的监督、检查意见，配合建设单位及政府主管部门的监督、检查工作。
（7）督促施工单位做好风险实施前各项准备工作，参加一、二级风险条件验收，负责组织三、四级风险条件验收工作。
5、第三方监测单位的职责
（1）负责从安全生产、风险监控角度进行监控量测方案设计，确保建设施工项目的关键部位、关键工序等得到有效监控。
（2）负责施工单位监测方案的审核审批，做好施工阶段的第三方监测、现场巡视和风险分析工作，及时提交预警信息及建议。
（3）参与风险预警、应急处置和事故调查，并提出建议。
（4）参加风险源实施前条件验收，并提出建议。
第四十六条
本办法自下发之日起施行。哈尔滨地铁集团2010年3月22日下发的《哈尔滨市地铁建设安全风险管理办法》同时废止。
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